单笔存取超5万元或无需再说明来源用途
发布时间：2025-08-27 18:20:56 作者：玩站小弟 
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我要评论近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法征求意见稿）》以下简称“新《管理办法》”
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近日，单笔中国人民银行、存取超万国家金融监督管理总局、元或用途中国证券监督管理委员会三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称“新《管理办法》”），无需向社会公开征求意见。再说意见征求截止时间为今年9月3日。明源
相较于2022年的单笔旧版《办法》，新《管理办法》引人关注的存取超万修改在于删除了旧版第十条“商业银行、农村合作银行、元或用途农村信用合作社、无需村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的再说，应当识别并核实客户身份，明源了解并登记资金的单笔来源或者用途”的规定。也即在新《管理办法》实行后，存取超万生活中单笔超过5万元的元或用途银行存取款，或将不需要说明来源和用途。
前述三部门表示，新《管理办法》明确了客户尽职调查的总体要求，要求“金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应，不得采取与风险明显不相匹配的措施”，旨在降低监管措施对正常经济活动造成的不便。“存取款单笔超5万元说明来源用途”条款的取消也是这一要求的具体体现。
另据记者梳理，新《管理办法》也保留乃至强化了旧版《办法》的部分规定，如单笔金额超过5万元存取款或其他交易仍要求登记基本信息并留存身份证明材料；客户信息和交易记录的最低保存年限由5年提升至10年等。
业内人士表示，新《管理办法》实施后，有望指导金融机构对交易进行“分层管理”，进一步落实反洗钱法有关要求，有效应对反洗钱国际评估，更好地便利正常经济活动，保障公民个人隐私。
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